自己破産への道のり～15
自己破産するときに自分はその対象なんだろうか？
借金の金額が少くて、自己破産できるのか悩んでませんか？
ずばり借金の金額で自己破産できるか、できないかが決まる訳ではないですよ！
実際、自分は270万円の借金で自己破産を決断したんですよ。
簡単に言うと月々の返済が可能かどうか？
実際に100万円以下で自己破産の実績もあり、○○万円以上ないと破産できないって決まりは有りません。
一応、簡単な目安として以下のような感じらしいです。
- 借金総額が月収額の約20倍(給料が20万円の人なら400万円)
- 毎月の支払いが、収入から家賃などを差し引いた額の1/3を越えている場合(給料が20万円で家賃が5万円の場合15万円の1/3で月々5万円以上を返済に当てている場合)
何となくの目安ですが、これが全てではありません。(あくまでも目安です)
他に処分できる持ち家や車や預貯金などの財産があれば、それらを処分して返済ができると判断されてしまうこともあります。
要するに、収入の1/3程度でおよそ３年位で支払いきれるかどうか。
月収20万円なら毎月6万円で３年間、だいたい200万円前後ってことになる。
こんな感じなら弁護士へ相談した方がいいと思います。
こちらは北海道なので収入が20万円を目安にしましたが、収入が多いか低いかでだいたいの目安は変わりますので計算してみてください。
他に住まいが賃貸だったとしても、家賃が高すぎるとか、無駄な浪費が多いとかでハードルは上がってしまいます。
また、自己破産じゃなくて、今後払うべき利息が無くなれば、払えるなら任意整理というかたちで、残っている借金の額だけに減額、利息を無くして払っていけると判断される場合もあります。
任意整理でも、支払が不能になる場合は個人再生か自己破産です。
自分が話しているのは自己破産の話で、個人再生はあまり意味がないと言われました。
個人再生はだいたい1/5くらいまで借金が減額されるとの事でしたが、最低弁済額ってのがあって、100万円ほどは３年で返済しなければなりません。(500万円以下の借金の場合)
しかも自己破産とほとんど同じデメリットです。
メリットとしては、条件によって住宅は手放さずにすむとの事です。
借金が高額で安定した収入があるならそれでいいと思います。
日本には約1000万人の負債者がいて、一般のサラリーマンや個人事業主はだいたいクレジットやローンで出来た借金だといいます。
そこそこの金額を抱えているならば、自己破産が妥当かと思います。
自分も最初はググっていろんな人の書き込みに目を向けて検討しましたが、弁護士に相談することが一番早く結論に到達できました。
今後3カ月ほどで自分も免責へたどり着く予定ですが、また途中経過も報告していきます。
自己破産への道のり～14
やっと弁護士に言われてた書類が全て揃いポストへ投函しました。
ノロノロとやっていたせいか１ヶ月以上もかかってしまった(￣▽￣;)
確定申告書の過去３年分は紛失したものがあったので、税務署での開示請求に時間がかかったのが最大の原因だ。
なんたってお役所仕事、面倒で時間がかかる。
税務署へ行って過去の確定申告書を再発行して欲しいと言うと、「わかりました、ハイどうぞ」って訳にはいかず、「保有個人情報開示請求書」ってのを必要書類ごとに記入しなきゃならない。しかも普段あまり書かない漢字だらけ(-_-;)
やっとの思いで記入したら今度はお金まで請求された。
区役所みたく待ってれば持ってくるのかと思ったら、「約１ヶ月で許可が降りて書類が届きますので、それを返送したら郵送します」だってさ。おいおい、全然間に合わないじゃないか！
こっちは来週にも提出しなきゃならないのに‼️
仕方ない、弁護士さんに待ってもらうしかないな・・・
そんなわけで全部揃うまで１ヶ月以上かかりました。
弁護士事務所から「まだ、揃っていない書類があります、これ以上ご協力いただけない場合、辞任させて頂くこともございますので、早急に送ってください」
というショートメールまできました。
ヤバイ😞💦
まずは今年の確定申告書を先に送ってアクションを起こしておこう。 仕事帰りにポストへ投函し、後は税務署からの郵送待ちだな。
自宅へ帰ると税務署からの封筒が届いていた。「なんやねん！来とるやないか❗(*｀Д´)ノ！！！」
渋々封筒に入れてポストへ出しました。
これで、弁護士さんが裁判所へ提出する書類を作ってくれるので、申し立てした後は裁判所での面談かな。
とりあえず一段落ついたからノンビリしよっと( ＾∀＾)
あっ、今月分の家計簿と帳簿と通帳のコピーを提出しなきゃだ❗
自己破産ってなかなかハードなんだな。
終わったら必ず貯金していくぞー‼️
それまでは辛抱しておとなしく暮らさなきゃ。
実際は4月8日に初めて弁護士事務所へ電話して、12日に弁護士と会ってからほぼ２ヶ月。
普通ならもっと早く処理されているんだろうけど、ノンビリし過ぎたかも⁉️
遅い人は半年くらいかかってるみたいです。
事業主じゃなければ集める書類も少ないので、早く集めて申し立てをすれば、免責まで半年かからないみたいですよ。
早く自由な生活に戻って心の底から実感したいです。
自己破産への道のり～13 (悩まないで)
借金が多くて返済の目処が立たない方、収入がなくなったり返済が苦しくて良からぬことを考えてしまう方、このブログを①から読んでみてください。
あなたの助けになるかわかりませんが、俺も返済に苦しんで、自暴自棄になり「もうどうなってもいいや」なんて思っていました。あまり深く考えていなかったのかもしれませんが、「世界はコロナで絶滅してしまえ」「北朝鮮のミサイルが落ちてこないかな」「大地震で全部な消えてしまえ」みたいに考えるくらいでしたが、それでも十分危ないヤツですが(ー_ー;)
マイナス思考になると借金してることや仕事してることなど、少しでも長く忘れていたいと思ってました。
現実逃避しながら返済日をやり過ごして来た感じです。
まあ日々返済を忘れてしまえば楽になるし、精神的な苦痛も和らいでいました。
でも、現実では支払日がやってきて、なんとしても返済しなければなりません。お金がなければ借りてでも返済しなきゃならないのです。
こんなんじゃ耐えられませんよね？
だんだん追い詰められて、逃げたくなるのは当たり前の事なんです。
自分の中の責任感と逃げたい気持ちで、良からぬ決断に走ってしまう人は少なくありません、
日本は結構な自殺大国で、年間に3000人以上が経済的問題で自ら命を絶つ決断をしています。
楽しい事を見つけて幸せに生きることも出来たはずなのに、間違った選択肢を選んでしまっている。
心に余裕がないと、追い詰められた場合は決断を誤ってしまうものです。
もっと早く解決する方法がわかれば、やり直せるって思ったはずなのに・・・・
悩むよりも相談することが第一歩です‼
家族や身内に話すよりも、弁護士や司法書士へ先に相談してみましょう‼️
きっと人生が明るくなる結果が待ってますよ。
誰にも知られずに解決へ導いてくれますので、今現在悩んでいる方はすぐに相談してください。
肩の荷を下ろして前向きにやり直して、うまいビール飲んでください。
俺の浅い経験では、司法書士よりも弁護士へ相談した方がほとんどやってくれるので安心できると思います。
自分自身もそう判断して弁護士事務所へ駆け込みました。
今はまだ進行中で、面倒な書類を用意しなきゃならないけど、全てが終わって免責が許可されたらやり直せます。
今度は毎月貯金して、仕事を引退したときは家内とクルーズ船に乗って長期旅行しようと思います。
こんな俺でも希望が出来たので、悩んでる皆さんもきっと楽しい人生が来ると思いますよ("⌒∇⌒")
俺のブログは専門的なことは解りませんが、当事者としての感想や経験談ができると思います。読んでから検討してもいいと思うので、希望を持って生きましょう‼️
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自己破産への道のり～12
以前に提出していた通帳の取引明細で、2006年の取引についてなんの代金を支払ったのかを聞かれました。
そんな古い話なんて覚えてるはずがない！
自己破産するのに14年前の通帳の取引まで調べるなんて徹底してるなぁ。
ついでにさらに古い記録で、「12年前に特定の名前から振り込みが三回ほどあるけど貸し借りの取引ですか？」→バイトだよ(｀ロ´;)
「昨年奥様に振り込みがありますが、貸し借りですか？」→生活費だよ(￣▽￣;)
徹底して調べるんですね?
弁「後は追加の資料で確定申告書3年分と今年の帳簿の提出を、お願いします。」
俺「古い確定申告書は見当たらないから先月の内に、個人情報開示請求をしてるので少し待ってください。」
弁「それでは今年の分を先に送ってください、今から４日以内に投函してください。」
俺「ハイわかりました。」
自己破産はいろいろと面倒なんですね。
免責が許可されたらしっかりしなきゃ‼️
これだけ苦労して不許可になったら生きていけるんだろうか？
人生をやり直すのだから面倒なんて言ってられないか(；´∀｀)
とりあえず毎日つけてる家計簿はずっと続けて今後の現金生活を計画的にやっていこうと思います。
でもなんで家計簿って計算が合わなくなるんだ？
自販機は使ってないし、レシートはちゃんともらってるはずだし・・・・
コンビニのトイレを利用してるのでその度にタバコや缶コーヒーを買ってるのでその時にレシートをもらい忘れてるんだろう。
しっかりしなきゃ‼️
明日は少し気温が下がるので仕事しやすいだろうから今日は早寝しまーす。
自己破産への道のり～11
自己破産について結構調べましたが、免責が不許可となった場合の弁護士費用について記載されてるとこがなかったのでこの先にどうなるのか心配になってきました。
ネットで免責不許可の場合の弁護士費用をいろいろ調べましたが、ハッキリ書いているものがなく、曖昧な表現ばかりでした。
成功報酬は結果によって・・・みたいなかんじです。
具体的に記載できないんですかねぇ┐(-。-;)┌
もし、自己破産を申し立てて免責が不許可になると、こっちは大変なことになってしまうんだろうけど、どこまで大変なことになるんでしょう？
毎月の返済が10万円を越えてくるだろうし、ブラックリスト入りしたままだろうし、通常なら弁護士費用も払っていかなきゃならないし、払えないと差押えするんでしょうね。
生活できないから自己破産の申し立てをしたのに、余計に苦しくなるなんて生きていけなくなるなるやんか❗
救済措置のはすが追い込みになっちゃイカンだろ(*｀Д´)ノ！！！
まぁ、私は当事者なので自分目線ですが、なにか納得できません。(まだ結果はでてませんが)着手金はしょうがないんですけどね。
ところで知り合いにブログ始めたから読んでねって教えてあげたんだけど、「検索しても出てこないよ」って言われました。
？？？どーゆーこと？
自分で検索しても出てこない(´д｀|||)
もしかして今まで書いてきたのも誰も読んでない？
なんだ？なんだ？何故なんだ？
もう、かなり待ちましたが定額給付金は振り込まれましたか？
皆さん、定額給付金は振り込まれましたか？
こちらは5月18日から定額給付金申請書が発送されて５日目、22日の夕方にやっと封筒が届き速攻で記入して23日の土曜日、昼頃に投函しました。
それから一週間たった先週の土曜日に口座を調べたら残金5000円ほど。
「なんだまだ振り込まれてないのか」
国の仕事は遅くてかなわんなぁ
アベノマスクさえ来てないし(*｀Д´)ノ！！！
北海道は何もかも遅いし、放置されてんのかなぁ(-_-;)
周りの人たちも振り込みは無いって言ってました。
マスクは来たんだってさ(゜ﾛ゜;ﾉ）ﾉ
もういらんわ‼️
あっ、給付金はいりますよ～
10万円は大きいですよね。ビールを１ケース買って飲まなきゃ🍺
家計も助かるし給付金はナイスアイデアだと思います。
これが第２段、第３段と続いたら安倍政権は努力してると思います。確かにマスクは失敗だと思いますが、リーマンショックの時の一万円は愚策と思えるような今回の定額給付金、持続化給付金は素晴らしい決断だ。
安倍さんを非難せずに応援しましょう！
コロナが長引き経済が滞っているのは我々国民にも責任があるのではないでしょうか？
大半の人達はちゃんと自粛して早くコロナの終息を願っているのに、一部の自己中心的な考えの人達によって感染が広がり、新たなクラスターが発生してる気がします。
勝手に動き回らず、国からの保証をきっちりするように訴えてしっかり自粛することが早い解決に繋がりませんか？
- 「うちだけは稼ぎたい」
- 「従業員へ給料を払いたいから営業する。」
- 「黙っていても経費がかかるから営業する。」
- 「自粛でストレスが溜まったからちょっとだけ外出する。」
等々少し考えれば解ることですよね？
自粛も中途半端だからダラダラと長引いてるんですよ。
しっかり保証して、きっちり自粛するともっと短期で終息できたんじゃないですか？
皆が頑張って自粛して、終息したら国へ保証を求めるんですよ。
国がそれに答えられないなら政権交代でしょう！
日本の一大事にバラバラに動いてどうすんの！
って一個人がわめいても声は届きませんが・・・
他の国の人達が日本は羨ましい、日本の秩序は素晴らしい！
日本人は最高の民族だ‼️
なんて言われたりしてるのに、なんか恥ずかしいです(-。-;)
このままじゃ来年のオリンピックも危ういですよ。
まぁ賛否両論あると思いますが、コロナウイルスは動かなければ拡大しない。経済活動に比例して拡大するのだからもう少し頑張って自粛しませんか？
そして安倍さんに給付金や保証を固めてもらいましょうよ！
また緊急事態宣言になったら子供たちが一番可哀想ですよ。仕事はまた後でもできますよ。
子供たちの勉強や道徳観は遅くなると将来に関係してきます。
教育は大事です！日本を左右します。
今日は愚痴っぽくてすみません。
自己破産への道のり～10
弁護士費用を一括で払いました。
私は一応個人事業主で、先日売り上げ失速のため「持続化給付金」を申請してました。
月末の家賃とかどうするか悩み中でしたが、家賃の引き落とし日に給付金が振り込まれてギリギリ間に合いました。
その他の支払いも出来てホッとしていましたが、お金について弁護士から連絡が入り、今回の手続きは同時廃止事件で進めているので「預金があると免責が不利になる」、管財人が決められて少額管財事件になってしまいます。
なので費用一括で納めて、残りは支払いと生活費にしてくださいとの指示がありました。
やっぱりお役所的な対応だ。
今回はコロナで特別な時じゃないか！
自己破産者だって事業者なら給付金を申請するじゃないか！
それとも破産する人は事業を辞めなきゃならんのか？
給付金が入ったら100万くらいあったって問題無いじゃないか！
「まったくもぅ(*｀Д´)ノ！！！」
でも、初めての自己破産だから間違いの無いように32万まとめて払いました。
あ～あっ
せっかくもらった給付金が無くなっちゃう（ ＴДＴ）
今月は12万円しか入らないからキツいなぁ。
持続化給付金の申請を急ぎ過ぎたかも。
それにしても定額給付金はいつもらえるんだ？
遅すぎる！アベノマスクさえ来ないし、北海道はいつも後回し。
まぁ、これで毎月の弁護士費用を払わなくていいから結果オーライ😊👍
あれ？
もし免責が許可されなかったら払ったお金はどうなるんだ？
帰って来ない上に借金が復活するのか？
それだけはやめてーーーっ❗(*｀Д´)ノ！！！
ちゃぶ台買ってこーい！(ノ｀△´)ノ~┻━┻
自己破産への道のり～9
今日は弁護士からの連絡がない日なので、一年前に返済が行き詰まって某司法書士へ相談に行ったときの話です。
昨年の3月に支払いの限界がやってきて、ネットに広告がたくさんあった司法書士の事務所へ決めて、アポを取り勇気を出して相談に乗ってもらいました。
この時はクレジットカード～限度額100万円)が二枚で総額は180万円の借金ができてました。
毎月の返済額は7万円を越えて、カードは二枚ともリボ払い。
たまたまベッドが壊れてニトリで買ったけど、リボ払いだから大丈夫( ￣▽￣)
と、安心していました。
カードは限度額100万円を越えた分は一括返済で、もう一方は80万円がリボ払いの限度額で越えた分は一括返済でした。
なので両方とも限度額を越えた時には14万円の請求がきました。
「なんだこれ！リボ払いにしてるはずなのに」
なんで急に高くなったんだ？
その頃はリボ払いは最強だ‼️
どんなに使っても設定した金額を払えばいいんだ❗なんて思っていました。
不思議に思ってリボ払い規約をよく見てみると、リボ払いの限度額を越えた分は一括返済して100万円以下(一方は80万以下)にしなければならなかったのでした。
もちろん翌月も限度額を越えてしまうので苦しみはずーーーっと続き、キャッシングやカードローンを利用して悪魔のループにはまっていったんです。
こうして借金地獄ができあがるんた(´д｀|||)
リボ払いは使いやすいけど危険！
現在進行中の方はリボ払いをやめて分割にした方がいいですよ。
一括払いか二回払いを利用しましょう！
リボ払いの時は返済が終わるまで追加利用をしてはいけません。
自動リボは破産を生みます
司法書士事務所へ着いて、役所の相談室のようなところに通され、現在の状況を説明して、解決するにはどんな方法があるか尋ねてみました。
即答で、「任意整理」でしょう‼️
と言われました。「お金は返す気がありますか？」
そりゃあ相手に迷惑かけるつもりはないので、「どうしたらうまく返済できるか相談に来たんです！」
その時は自己破産のキーワードはなく、債務整理するならこれが一番いいんですよ。なんて言ってました。
任意整理なら、今後発生する利息は払わなくてよい。
月にいくらなら無理なく返済できるか聞かれて4万円以内ならなんとかできそう。と言うことで毎月38000の支払いですむようになりました。
「司法書士事務所さんに払う分はどうしたらいいですか？」
「毎月の返済から引いてきますよ😏」
では書類を作成しますねって感じでした。
任意整理でも、金融機関に事故情報(よく言うブラックリスト入り)が行くので、
クレジットやローンはできませんよ。
返済は遅れずに払ってください。
支払いはこちらで受けますので直接払ったりしないでください。
こんな感じでした。
この時は返済が楽になってよかったくらいしか考えてませんでしたが、ちょうど一年払ったところで自己破産騒動です。当時の書類を持って今回の自己破産で弁護士と話した結果、「ずいぶんいい加減なとこでしたね」と、言われました。
- 任意整理で支払いはいつからで、いつ終わるのか?
- 司法書士事務所へ払う金額は毎月いくらで、総額はいくらなのか？
- 返済額の合計はいくらなのか？
事務所側からもらってる書類にはいっさい記載されておらず、毎月38000円を支払うという内容しかなかったんです。
たまらず弁護士さんも「いや～そこは噂通りですね」と(゜゜;)
なかなか一般消費者としては、司法書士や弁護士なんて滅多に関わることはないので、ネットの口コミくらいしか参考にできません。
ちなみに弁護士へ相談に行った時点で、「司法書士は解任してください。」と言われました。
そして「今まで払った金額と残債」「司法書士への金額と残債」「解任の通知」をもらうように言われました。
少し有名な事務所でもこんなことがあるんですね。
皆さんもCMや広告に惑わされないように、しっかり調べて選ぶことをオススメします。
ではでは(´・ω・`)/~~
自己破産への道のり～8
自己破産で悩んでる人はいますか？
今日は借金で苦しんで、返済の方法に行き詰まっている人へ、任意整理や自己破産を考えてみては？という話です。
借金が増えて支払いに追い込まれるのも、いろんなパターンがあると思いますが、
返済は必ずやってきます。
毎日家族やお金のために一生懸命働いて 、「やっと給料日だ！]
と思ってもほとんど借金の支払いで、家賃が払えない( ; ゜Д゜)
食べていくお金がない！
仕方ないからまた借りよう・・・・
これじゃあ借金は増えるばかりで、頑張って返済しても利息だけで元金は減らない。
こうなったら返済が終わらない。
これじゃあ一生借金地獄だ‼️
返済のために借金しての繰り返し、悪魔のループ(ー_ー;)
人生終わったなと思うことでしょう。
どうしようもなくなったときの救済措置が「任意整理」「個人再生」「自己破産」なんです。
もちろんそれらにはデメリットがあります。
- 5～10年ほどクレジットカードやローンが使えなくなります。
- 現金や資産は差し押さえられます。(条件があります)
- 引越や長期旅行に行けなくなります。(免責確定後は大丈夫です)
- 国の広報紙である官報に記載されます。
- 高額の買い物ができません。(免責確定後は大丈夫です)
でもリスクよりも生活が立ち直るなら問題ないでしょう。
広報紙である官報も毎回読んでいる人は少ないですし、身内にも内緒にしてられると思います。
ここまで追い詰められたら弁護士への相談に踏み切った方がいいでしょう。
悩んでいても借金は増えるばかりです。
リスクもよく考えてみると、現金生活に不便を感じるかもしれませんが、あまり影響がないと思いませんか？
今後のためにも考えてみましょう！
自己破産への道のり～7
皆さん定額給付金はもらいましたか？
私はまだもらえてません。
早くしてくれないと収入が減ったから家賃と電気代とスマホ代が払えません。
「どうして金が無いんだ！」
「何故やる気が起きないんだ！」
なんか自分は不幸だと思い始めたら、何から何までトコトン駄目になりますね。
ちょっとでも自分にマイナスな事があれば、「やっぱり俺って不幸なんだ」と・・・・
こうして生きてきたのでなかなか変えられませんo(T□T)o
マイナス思考だと幸せを感じることもなくなります。
かなり重症だな（￣～￣；）
歳を重ねると諦めムード全開で投げやりになってしまいますね。
そこで一発逆転を狙い宝くじへ投入！！
・・・ダメか、今度こそ！
・・・またダメか(。>д<)
・・・・今度こそは‼️
・・・・・まったくダメだ。
あれ？現金が無い。
やっちまった！( ; ゜Д゜)
こんな感じで自己破産を決断した部分もあったかも⁉️
宝くじを買うときって、当たるはずもないのに当たりそうな気がして買ってしまう。
そんなうまくいくはずないのに夢を見てしまうのはみんな同じでしょうね。
宝くじが当たったら仕事をやめて好きなことだけをしながら生きていける！なんて思いませんか?
妄想だけで終わってしまいますね。
だって1000万分の１ですから、隕石が落ちてきて自分に当たってしまうより確率が悪いみたいです。
こんなんだから負債を抱えてしまうんですね。
当たらなければ「やっぱり運が悪いんだ」
ってなってしまいます。
共感できる人は予備軍ですよ
妄想に執着すると最後は後悔するだけです。
自分をうまくコントロールしなきゃ落ちるとこまで落ちるんです┐(-。-;)┌
自分自身も後悔しっぱなしで、周りの人たちに迷惑をかけっぱなしです。
今日は自己破産に陥ったひとつの要因を紹介しましたが、当然これだけではありません。
ズキッときた人は同じ道を歩いてるかもしれません。
